2025 연말정산 1편｜11~12월 절세 전략으로 최대 100만 원 환급받는 법

 

2025년 연말정산, 지금 준비하면 최대 100만원 환급 가능! 11~12월 꼭 해야 할 절세 전략 5가지를 쉽고 자세히 정리했습니다. 이곳에서 연말정산 준비하세요!

 

 2025 연말정산 완벽가이드 1편

2025년 연말정산은 내년 1~2월에 진행됩니다. 하지만 지금 11~12월부터 준비하면

최대 100만원 이상 환급

도 가능합니다. 연초에 몰아서 하려다 놓치기 쉬운 절세 포인트를 지금 점검해 보세요.

 왜 지금 준비해야 할까?

연말정산 2025 – 영수증, 계산기, 노트로 준비하는 절세의 시작

연말정산은 1월부터 12월까지의 지출을 기준으로 합니다. 따라서 마지막 두 달(11~12월)이 절세의 골든타임이에요. 이 시기에 체크해야 할 핵심은 아래 네 가지입니다.

• ✅ 카드 사용액 25% 기준 충족 여부
• ✅ 연금저축·IRP 납입 마감(12월 31일)
• ✅ 의료비·교육비 연내 결제
• ✅ 기부금 공제 챙기기

 11~12월 절세 액션 플랜 5가지

신용카드와 체크카드 사용 전략으로 연말정산 공제를 챙기고,  환급의 미소로 한 해를 마무리하세요!

 

1. 신용카드 vs 체크카드 전략

카드 공제는 총급여의 25%를 넘겨야 시작됩니다. 현재 사용 금액을 확인해 부족하다면 신용카드를, 이미 넘었다면 체크카드를 쓰세요.

상황	11~12월 전략	공제율
25% 미달	신용카드 집중	15%
25% 초과	체크카드 전환	30%
전통시장·대중교통	우선 사용	40~80%

💡 확인 방법: 홈택스 → 연말정산 간소화 → 카드 사용금액 조회

2. 연금저축·IRP 납입

세액공제를 받는 가장 확실한 방법! 12월 31일까지 납입해야 공제 대상이 됩니다.

• 연금저축: 연 600만원 → 최대 99만원 환급
• IRP 합산: 연 900만원 → 최대 148만원 환급

⚠️ 계좌 개설까지 며칠 걸리므로 11월 중 신청하세요.

💡 연금저축펀드 완전정복 (국민연금 부족분 메우는 5가지 방법) →

3. 의료비 몰아주기

의료비는 총급여의 3% 초과분만 공제됩니다. 가족 중 소득이 높은 사람에게 집중 지출하세요.

• 미루던 치과·안과 진료 연내 처리
• 부모님 의료비는 나이 제한 없음
• 안경·렌즈 구입도 공제 가능

4. 교육비 납부

• 대학 등록금: 연 900만원 한도
• 미취학 자녀 학원비: 300만원 한도
• 교복 구입비: 중·고생 50만원 공제

5. 기부금 활용

• 정치자금: 10만원 기부 → 전액 환급
• 지정기부금: 20~35% 세액공제

 소득공제 vs 세액공제 차이

구분	소득공제	세액공제
효과	세율만큼 절세	세금 직접 차감
예시	신용카드, 주택자금	연금저축, 의료비, 교육비

💡 절세 우선순위: 세액공제가 더 직접적! → 연금저축 → 의료비 → 교육비 순으로 챙기세요.

🎁 오늘 해야 할 일 체크리스트

• ☑ 홈택스에서 카드 사용액 확인
• ☑ 연금저축·IRP 납입 확인
• ☑ 의료비·교육비 연내 결제
• ☑ 기부금 영수증 챙기기

홈택스 바로가기 →

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👉 2편: 부양가족 공제·맞벌이 절세 전략 완벽 정리

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